Kalkulator
Kalkulator IKE i IKZE
Sprawdź, ile jeszcze możesz wpłacić w tym roku, ile odliczysz od podatku (IKZE) i ile Belki możesz uniknąć w długim terminie — z jawnymi założeniami, które możesz zmienić, bez logowania.
Przykład: 4000 zł wpłacone na IKZE w 2026 roku, przy stawce 12%
Limit wpłat na IKZE w 2026 roku wynosi 11 304 zł (obwieszczenie Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, M.P. 2025 poz. 1156). Wpłaciłeś już 4000 zł, więc zostało Ci 7304 zł headroomu. Cała wpłacona kwota (4000 zł) jest odliczana od dochodu w ZEZNANIU ZA ROK WPŁATY — przy stawce 12% odliczysz 480 zł podatku.
Jeśli od teraz wpłacałbyś rocznie tyle samo (4000 zł) przez 20 lat, przy założonym zwrocie 5% rocznie, projekcja pokazuje ok. 138 877,01 zł zgromadzonego kapitału, z czego 58 877,01 zł to zysk. W zwykłym rachunku maklerskim ten zysk kosztowałby Cię 11 186,63 zł Belki (19%). Ale przy wypłacie z IKZE płacisz ryczałtowe 10% od CAŁEJ wypłacanej kwoty, nie tylko od zysku — w tym przykładzie to 13 887,70 zł. W tym konkretnym, celowo niewygodnym przykładzie zryczałtowany podatek przy wypłacie jest WYŻSZY niż uniknięta Belka: netto -2701,07 zł — czyli w tym scenariuszu IKZE wychodzi DROŻEJ niż zwykłe konto, licząc samą Belkę (nie licząc odliczenia z pierwszego akapitu, które i tak zostaje). To nie jest błąd kalkulatora — to dokładnie dlatego strona pokazuje obie liczby osobno, zamiast tylko efektowny nagłówek. Wpisz własne liczby i założenia powyżej, żeby zobaczyć, jak wygląda to dla Twojego horyzontu i zwrotu — dla dłuższych horyzontów zysk zwykle wyprzedza podatek przy wypłacie i wynik staje się dodatni.
Odliczenie IKZE liczy się w roku WPŁATY, nie w roku, w którym z niego korzystasz
Wpłata z grudnia 2026 roku i wpłata ze stycznia 2027 roku różnią się tylko dwoma tygodniami kalendarzowymi, ale odliczenie od dochodu przesuwa się o CAŁY rok podatkowy — grudniowa wpłata obniża podatek za 2026 rok (rozliczany wiosną 2027), a styczniowa dopiero za 2027 rok (rozliczany wiosną 2028). Mało kto wprost to wyjaśnia, a dla kogoś, kto planuje wpłatę na przełomie roku, to realna różnica w terminie odzyskania ulgi.
Limit jest na OSOBĘ i na TYP konta, nie na KONTO
Otwarcie drugiego IKE (np. w innej instytucji) NIE podwaja limitu wpłat — to jeden wspólny limit na wszystkie Twoje konta IKE razem, i osobny wspólny limit na wszystkie konta IKZE razem. Wpłacenie 15 000 zł łącznie na dwa różne IKE w 2026 roku (limit 28 260 zł) mieści się w limicie — ale wpłacenie pełnego limitu na KAŻDE z dwóch kont osobno już by go przekroczyło. To częsty błąd przy przenoszeniu środków między instytucjami w trakcie roku.
Ten kalkulator liczy jeden scenariusz — zapisz swoją prawdziwą wpłatę
Załóż konto, aby zapisać tę wpłatę w swojej historii i śledzić limit razem z resztą majątku.